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壽 險 轉 保 單 得 不 償 失

 
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Carmen
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註冊時間: 2005-07-30
文章: 95555

發表發表於: 星期四 十二月 18, 2008 10:30 am    文章主題: 壽 險 轉 保 單 得 不 償 失 引言回覆



斷 單 、 蝕 保 費 、 損 權 益   不 宜 中 斷 長 年 期 合 約

保 險 代 理 轉 投 另 一 家 公 司 , 或 有 新 的 保 險 計 劃 推 出 , 投 保 人 均 會 被 代 理 游 說 轉 單 。 作 決 定 時 要 確 定 自 己 能 從 中 得 益 , 更 須 留 意 保 單 條 款 , 及 可 能 招 致 的 金 錢 損 失 。 若 純 為 增 加 保 障 , 應 直 接 於 原 有 保 單 加 大 保 額 , 或 購 買 額 外 保 單 。保 險 主 要 是 確 保 投 保 人 出 事 後 , 保 單 受 益 人 能 取 得 金 錢 應 急 , 因 此 足 夠 保 障 才 是 最 重 要 。 可 是 , 當 投 保 人 健 在 時 , 總 有 不 同 的 原 因 影 響 原 有 保 單 , 最 常 遇 到 的 情 況 是 隨 年 紀 及 收 入 增 加 , 發 現 原 有 保 單 的 保 額 不 足 , 需 要 加 保 , 部 份 保 險 代 理 會 建 議 投 保 人 取 消 原 有 保 單 , 改 買 新 單 。其 實 投 保 人 考 慮 中 斷 舊 保 單 或 改 買 新 保 單 時 , 應 留 意 會 招 致 金 錢 損 失 , 尤 其 人 壽 保 險 涉 及 年 期 較 長 , 中 途 退 保 代 價 是 損 失 保 單 首 數 年 保 費 。 此 外 , 投 保 人 現 時 享 有 的 保 障 權 益 , 可 能 因 身 體 變 化 , 如 投 保 後 染 上 的 疾 病 而 受 影 響 , 或 會 被 視 為 高 風 險 項 目 , 以 致 新 保 單 保 費 較 舊 保 單 昂 貴 ; 甚 至 有 關 疾 病 被 納 入 不 受 保 項 目 。 假 如 投 保 人 只 為 增 加 保 額 及 保 障 範 圍 , 最 佳 辦 法 是 在 原 有 保 單 上 加 大 保 額 , 或 多 買 一 份 合 適 的 新 保 險 。 如 果 經 濟 能 力 有 限 , 必 須 中 斷 舊 合 約 才 能 買 新 的 保 險 計 劃 , 應 先 審 慎 考 慮 , 以 免 得 不 償 失 。

可 要 求 指 定 代 理 接 手

至 於 另 一 常 見 情 況 是 保 險 代 理 離 任 , 游 說 你 跟 他 轉 保 單 。 若 保 留 保 單 , 保 險 公 司 一 般 會 委 派 另 一 代 理 照 顧 已 離 職 代 理 的 客 戶 , 保 單 利 益 不 會 受 影 響 。 投 保 人 應 謹 記 保 險 代 理 一 旦 離 職 , 就 已 終 斷 與 保 險 公 司 之 間 的 聘 任 關 係 , 故 此 千 萬 不 可 再 委 託 前 代 理 處 理 有 關 保 險 事 宜 。 此 外 , 除 保 險 代 理 已 離 職 , 投 保 人 亦 可 向 保 險 公 司 提 出 , 由 該 公 司 的 指 定 保 險 代 理 處 理 保 單 。 一 般 只 需 於 更 換 保 險 代 理 申 請 表 上 , 填 寫 保 險 代 理 資 料 及 保 單 編 號 。

案 例 : 非 轉 不 可 要 代 理 寫 聲 明

陳 先 生 多 年 前 買 了 人 壽 保 險 , 現 在 年 紀 漸 大 , 發 現 保 障 不 足 夠 , 而 他 的 保 險 代 理 剛 轉 投 另 一 家 保 險 公 司 , 強 調 不 但 可 以 將 他 的 舊 保 單 轉 到 新 公 司 , 加 大 保 額 , 原 有 的 紅 利 、 現 金 、 權 益 及 條 款 均 不 變 。 可 是 , 轉 單 後 他 發 現 實 際 跟 代 理 所 說 不 同 。雖 然 有 保 險 公 司 容 許 投 保 人 「 移 植 」 舊 保 險 合 約 , 但 須 合 乎 條 件 。 因 此 斷 舊 單 前 必 須 確 保 能 夠 通 過 審 核 , 獲 准 後 方 可 辦 理 舊 保 單 退 保 及 提 款 等 手 續 , 否 則 舊 單 既 斷 , 才 知 道 不 能 成 功 移 植 , 便 會 雙 重 損 失 。 為 確 保 權 益 , 最 好 直 接 向 新 、 舊 保 險 公 司 查 詢 。 若 投 保 人 要 中 斷 舊 單 轉 買 新 單 , 應 要 求 代 理 填 寫 《 客 戶 保 障 聲 明 書 》 , 包 括 轉 買 新 單 在 財 務 、 受 保 和 索 償 資 格 等 , 對 投 保 人 的 影 響 和 弊 端 。 《 聲 明 書 》 必 須 由 代 理 人 填 寫 、 解 釋 及 簽 署 , 而 投 保 人 則 應 該 明 白 箇 中 內 容 , 才 簽 署 確 認 。 因 它 是 唯 一 可 確 保 轉 保 時 , 不 會 蒙 受 損 失 的 客 觀 證 據 , 故 要 妥 善 保 存 避 免 日 後 爭 拗 。不 管 是 轉 保 單 還 是 轉 代 理 , 最 重 要 是 變 動 符 合 投 保 人 的 需 要 , 例 如 保 險 代 理 能 了 解 投 保 者 真 正 要 求 , 並 提 供 專 業 分 析 、 服 務 及 跟 進 ; 而 轉 保 單 則 要 留 意 自 己 的 最 大 利 益 是 否 受 到 保 障 , 亦 要 留 意 保 單 的 追 索 權 及 等 待 期 條 款 等 。 例 如 人 壽 保 險 的 不 可 爭 議 條 款 及 自 殺 條 款 便 需 要 重 新 計 算 , 因 有 關 條 款 一 般 要 待 保 險 合 約 生 效 兩 年 及 一 年 後 才 會 生 效 。此 外 港 的 保 險 業 有 完 善 的 監 管 機 制 保 障 投 保 人 權 益 , 根 據 香 港 保 險 業 聯 會 守 則 , 若 現 有 保 單 的 條 款 從 定 期 壽 險 , 轉 為 終 身 壽 險 或 某 些 形 式 的 長 期 壽 險 , 不 會 被 視 為 轉 保 。不 過 , 要 問 清 楚 代 理 有 關 轉 換 , 是 否 需 要 符 合 保 險 公 司 的 指 定 條 件 。

貼 士 : 勿 貪 平 改 保 單

應 該

• 留 意 新 保 單 的 回 報 及 現 金 價 值 , 是 有 保 證 還 是 無 保 證 的 估 計 金 額

• 原 有 保 單 可 能 已 生 效 多 年 , 紅 利 將 於 短 期 內 發 放 ; 轉 保 前 要 衡 量 新 保 單 有 否 紅 利 及 何 時 發 放

• 清 楚 新 保 單 的 保 障 權 益 及 條 款 何 時 生 效 , 與 舊 保 單 有 否 不 同

• 如 發 現 保 單 並 不 適 合 , 在 冷 靜 期 內 向 保 險 公 司 提 出

不 應

• 只 眼 於 保 費 多 少 而 決 定 轉 保

• 將 宣 傳 單 張 資 料 視 為 保 單 條 款

• 在 未 完 全 填 妥 或 空 白 的 表 格 上 簽 名

• 把 現 金 或 沒 有 抬 頭 人 的 支 票 交 給 代 理 , 或 存 入 代 理 的 私 人 戶 口 支 付 保 費

• 盲 目 依 賴 保 險 代 理 , 有 疑 問 可 翻 查 保 單 或 向 保 險 公 司 查 詢

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註冊時間: 2005-06-14
文章: 45249
來自: 西經七十九點三度,北緯四十三點八度

發表發表於: 星期四 十二月 18, 2008 11:16 am    文章主題: 引言回覆

不 應

• 只 眼 於 保 費 多 少 而 決 定 轉 保

• 將 宣 傳 單 張 資 料 視 為 保 單 條 款

• 在 未 完 全 填 妥 或 空 白 的 表 格 上 簽 名

• 把 現 金 或 沒 有 抬 頭 人 的 支 票 交 給 代 理 , 或 存 入 代 理 的 私 人 戶 口 支 付 保 費

• 盲 目 依 賴 保 險 代 理 , 有 疑 問 可 翻 查 保 單 或 向 保 險 公 司 查 詢


我做晒咁滯大哭 大哭

好彩隻死鬼太蠢太直無呃我

係呢,我點知有無比人呃呢其實

又未係時候羅錢喎而家
_________________
More D0 more worng,多造多挫
less do les wong,小做少銼
not do no wrnog.唔造母錯
死老
本文純屬發表者隻右手既意見,與作者其它器官臘腸無關
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