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精 挑 細 選 理 財 顧 問

 
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Carmen
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註冊時間: 2005-07-30
文章: 95555

發表發表於: 星期六 六月 24, 2006 7:03 am    文章主題: 精 挑 細 選 理 財 顧 問 引言回覆

理 財 產 品 近 年 熱 賣 , 不 少 市 民 亦 開 始 意 識 到 個 人 理 財 的 重 要 。 然 而 , 市 面 上 的 金 融 投 資 產 品 五 花 八 門 , 名 目 不 一 ; 不 少 金 融 保 險 從 業 員 亦 以 不 同 名 銜 , 如 「 理 財 顧 問 」 、 「 財 務 策 劃 顧 問 」 等 , 向 客 戶 銷 售 不 同 類 別 的 金 融 投 資 產 品 , 或 提 供 投 資 建 議 、 理 財 策 劃 等 服 務 。 由 於 個 人 理 財 策 劃 乃 一 項 專 門 學 問 , 當 中 又 涉 及 投 資 風 險 , 有 需 要 詳 細 深 入 地 進 行 個 人 財 務 分 析 , 故 挑 選 合 適 的 理 財 顧 問 是 十 分 重 要 的 。 這 樣 做 除 可 確 保 提 供 理 財 建 議 的 理 財 顧 問 具 備 相 關 的 專 業 資 格 外 , 亦 可 確 保 購 買 的 產 品 切 合 個 人 所 需 。


問 : 如 何 挑 選 合 適 的 理 財 顧 問 ?

理 財 顧 問 所 能 提 供 的 服 務 種 類 , 視 乎 他 們 的 相 關 牌 照 或 註 冊 登 記 , 因 此 , 投 資 者 應 向 理 財 顧 問 直 接 查 詢 , 或 者 檢 視 他 們 名 片 上 所 列 舉 的 專 業 牌 照 或 資 格 。 財 務 顧 問 應 該 在 投 資 、 保 險 、 退 休 保 障 等 等 課 題 上 有 豐 富 的 知 識 和 經 驗 , 一 般 的 理 財 顧 問 執 業 資 格 包 括 : 證 監 會 牌 照 ( 可 提 供 證 券 或 期 貨 投 資 意 見 ) 、 金 融 管 理 局 登 記 號 碼 ( 個 別 銀 行 職 員 可 提 供 受 規 管 活 動 的 投 資 顧 問 服 務 ) 、 保 險 代 理 登 記 號 碼 ( 可 銷 售 保 險 產 品 ) 、 香 港 保 險 顧 問 聯 會 會 員 號 碼 / 香 港 專 業 保 險 經 紀 協 會 會 員 號 碼 ( 可 銷 售 壽 險 及 / 或 一 般 保 險 產 品 ) 及 CFPCM ( 認 可 財 務 策 劃 師 ) 等 。


問 : 如 何 透 過 理 財 顧 問 評 估 個 人 理 財 需 要 ?

有 些 公 司 在 建 議 投 資 者 選 擇 投 資 組 合 或 產 品 前 , 會 讓 他 們 填 寫 1 份 個 人 投 資 風 險 評 估 , 投 資 者 可 主 動 向 理 財 顧 問 索 取 並 細 心 填 寫 , 從 而 真 正 了 解 個 人 對 風 險 的 承 受 能 力 和 投 資 目 標 。 除 了 投 資 風 險 評 估 外 , 部 份 保 險 公 司 持 有 認 可 資 格 的 理 財 顧 問 , 更 會 在 作 出 建 議 之 前 , 與 客 戶 進 行 全 面 的 個 人 財 務 健 康 分 析 , 了 解 客 戶 基 本 的 財 務 狀 況 之 餘 , 更 會 進 一 步 掌 握 其 生 活 模 式 、 夢 想 與 財 務 責 任 等 , 並 再 根 據 其 人 生 的 短 、 中 、 長 期 目 標 , 適 當 分 配 其 現 有 資 源 。 這 種 以 客 戶 目 標 為 本 的 理 財 規 劃 服 務 , 讓 客 戶 更 能 充 份 了 解 有 關 理 財 建 議 及 背 後 原 因 , 避 免 盲 目 投 資 。 部 份 擁 有 證 監 會 投 資 代 表 牌 照 的 理 財 顧 問 , 會 因 應 客 戶 之 投 資 目 的 和 年 期 、 風 險 承 受 程 度 、 流 動 資 金 需 要 及 財 政 狀 況 等 , 為 客 戶 提 供 度 身 訂 做 的 投 資 組 合 建 議 , 以 達 致 其 中 長 線 的 投 資 目 標 。 市 場 上 亦 有 一 些 保 險 公 司 大 力 推 動 旗 下 顧 問 考 取 香 港 證 券 專 業 學 會 的 「 證 券 及 期 貨 從 業 員 資 格 考 試 」 , 藉 此 提 高 顧 問 本 身 的 投 資 知 識 , 並 為 客 戶 提 供 更 全 面 廣 泛 的 理 財 服 務 。


問 : 理 財 產 品 的 收 費 , 對 提 早 套 現 有 何 影 響 ?

各 項 理 財 產 品 都 有 不 同 的 收 費 結 構 , 如 基 金 認 購 費 、 行 政 費 、 管 理 費、基 金 轉 調 費、交 易 徵 費、佣 金 收 費 等。作 為 精 明 的 投 資 者 , 應 向 理 財 顧 問 查 詢 各 項 收 費 詳 情,以 及 中 途 退 出 所 需 支 付 的 費用 , 以 減 少 日 後 不 必 要 的 爭 拗 。 有 些 計 劃 會 限 制 投 資 者 於 一 段 指 定 時 期 內 不 能 中 途 提 取 資 金 , 或 設 有 指 定 贖 回 日 , 即 投 資 者 只 能 在 計 劃 完 結 當 日 取 回 全 部 金 額 , 因 此 , 客 戶 宜 就 個 人 的 投 資 目 標 及 財 政 能 力 設 計 合 適 的 投 資 年 期 及 不 同 計 劃 的 套 現 彈 性 , 以 減 低 中 途 中 止 計 劃 可 能 招 致 的 損 失 。


問 : 投 資 散 戶 可 如 何 獲 得 保 障 ?

非 專 業 的 投 資 者 , 應 向 理 財 顧 問 多 發 問 , 或 尋 求 不 同 理 財 顧 問 的 意 見 , 以 避 免 誤 購 不 適 合 自 己 的 投 資 產 品 。 投 資 者 必 須 先 了 解 產 品 的 特 性 、 風 險 、 回 報 、 費 用 等 , 以 及 本 身 的 財 務 狀 況 、 投 資 目 標 , 從 而 作 出 綜 合 評 估 。 其 次 , 若 遇 到 投 資 專 業 詞 彙 、 條 款 及 收 費 , 投 資 者 可 要 求 理 財 顧 問 解 釋 清 楚 , 或 諮 詢 其 他 理 財 顧 問 的 意 見 。 此 外 , 投 資 者 要 細 閱 計 劃 條 文 及 產 品 資 料 , 不 要 簽 署 落 實 參 與 任 何 不 熟 悉 的 計 劃 , 或 輕 易 放 棄 任 何 權 利 , 例 如 投 資 相 連 保 險 產 品 提 供 的 冷 靜 期 。

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