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理 財 顧 問 五 宗 罪

 
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Carmen
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註冊時間: 2005-07-30
文章: 95555

發表發表於: 星期二 五月 16, 2006 7:50 am    文章主題: 理 財 顧 問 五 宗 罪 引言回覆

【 蘋 果 日 報 訊 】 近 年 巿 面 金 融 投 資 產 品 五 花 八 門 , 不 少 金 融 從 業 員 掛 「 理 財 顧 問 」 招 牌 向 消 費 者 進 言 投 資 , 報 喜 不 報 憂 ; 最 新 一 期 《 選 擇 》 列 舉 理 財 顧 問 五 宗 罪 , 包 括 無 牌 扮 有 牌 、 聲 稱 不 收 服 務 費 用 , 原 來 要 收 佣 金 , 甚 至 游 說 六 旬 老 翁 投 資 九 年 後 才 有 回 報 的 產 品 。 消 委 會 最 近 抽 查 33 間 銀 行 、 保 險 和 投 資 顧 問 公 司 等 理 財 顧 問 服 務 , 派 出 調 查 員 以 顧 客 身 份 向 該 等 金 融 機 構 合 共 進 行 58 宗 個 案 , 評 估 理 財 顧 問 為 消 費 者 提 供 建 議 的 服 務 質 素 , 發 現 五 大 問 題 。

第 一 宗 罪 是 部 份 理 財 顧 問 沒 向 消 費 者 披 露 所 持 牌 照 或 資 格 , 58 宗 個 案 中 , 有 20 宗 的 理 財 顧 問 沒 有 持 證 券 或 期 貨 提 供 投 資 建 議 的 牌 照 。

第二 宗 罪 是 部 份 理 財 顧 問 的 收 費 資 料 不 夠 詳 盡 , 更 有 理 財 顧 問 只 簡 單 表 示 服 務 不 收 費 , 而 沒 有 披 露 可 能 要 從 建 議 產 品 提 供 者 或 所 管 理 投 資 總 額 等 收 取 某 一 百 分 比 的 報 酬 。

第 三 宗 罪 更 離 譜 , 部 份 理 財 顧 問 只 集 中 推 銷 公 司 正 推 廣 的 產 品 , 未 有 詳 細 考 慮 顧 客 的 情 況 和 理 財 目 標 , 建 議 一 些 完 全 不 適 合 顧 客 的 投 資 產 品 。

第 四 宗 罪 是有 顧 問 竟 建 議 已 退 休 、 沒 有 收 入 的 63 歲 顧 客 購 買 投 資 相 連 的 保 險 , 但 要 到 第 九 年 顧 客 才 能 每 月 取 得 保 證 紅 利 。 對 退 休 人 士 來 說 , 72 歲 才 取 得 回 報 實 在 太 遲 。

第 五 宗 罪 是有 顧 問 建 議 年 過 65 歲 的 退 休 客 為 孫 兒 購 買 儲 蓄 保 險 , 為 期 16 年 。

其 他 問 題 包 括 理 財 顧 問 沒 有 向 客 戶 清 楚 說 明 投 資 涉 及 的 風 險 , 報 喜 不 報 憂 , 以 及 不 斷 索 取 客 人 財 政 狀 況 、 投 資 經 驗 等 個 人 資 料 。


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